銀行加快向信托等非銀行金融業(yè)務(wù)進(jìn)軍步伐
來(lái)源：www.beiwo888.cn 時(shí)間：2004-09-23
——介入基金業(yè)腳步加快 商業(yè)銀行有望混業(yè)經(jīng)營(yíng)？
雖然吸收存款和發(fā)放貸款仍然是國(guó)內(nèi)銀行的基本業(yè)務(wù)功能,但雄心勃勃的商業(yè)銀行將會(huì)很快向非銀行金融業(yè)務(wù)——信托公司和股票基金領(lǐng)域進(jìn)軍。分析家認(rèn)為混業(yè)經(jīng)營(yíng)在近幾年將成為中國(guó)金融市場(chǎng)的特點(diǎn)，但是這更像是以非銀行金融服務(wù)提供者推出市場(chǎng)為代價(jià)的。
中國(guó)銀監(jiān)會(huì)準(zhǔn)備于近期出臺(tái)有關(guān)允許國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行參股信托公司和投資公司的規(guī)定。中國(guó)證監(jiān)會(huì)也同時(shí)呼吁出臺(tái)允許銀行建立股票基金的規(guī)定。銀監(jiān)會(huì)主席劉明康最近暗示金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在“考慮、研究允許商業(yè)銀行介入資金管理業(yè)務(wù)的可能性?！?nbsp;
中國(guó)將迎來(lái)銀行時(shí)代
銀監(jiān)會(huì)一位不愿意透露姓名的官員告訴本報(bào)記者有關(guān)資金管理公司的規(guī)定不會(huì)禁止商業(yè)銀行介入資金管理業(yè)務(wù)中來(lái)。按照銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定草案，所有有證券經(jīng)紀(jì)、信托公司或其他金融公司經(jīng)驗(yàn)的業(yè)務(wù)實(shí)體將被許可占有25％以上的股票基金份額。
銀監(jiān)會(huì)同時(shí)將允許中國(guó)國(guó)內(nèi)銀行對(duì)信托公司進(jìn)行跨行業(yè)投資，前提是他們能滿(mǎn)足資本充裕度、可信度和經(jīng)濟(jì)效益等方面的要求。一旦中國(guó)國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行得到許可，建立信托公司作為他們的子公司，“中國(guó)將迎來(lái)銀行時(shí)代”，國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長(zhǎng)巴曙松說(shuō)。“中國(guó)的銀行將對(duì)以監(jiān)管驅(qū)使的投資活動(dòng)一體化做出回應(yīng)，他們甚至?xí)M(jìn)入如保險(xiǎn)和經(jīng)紀(jì)等新的市場(chǎng)領(lǐng)域?！?br>
銀行占總金融資產(chǎn)的90％
經(jīng)濟(jì)學(xué)家分析說(shuō)：混業(yè)經(jīng)營(yíng)在歐洲已經(jīng)有了很長(zhǎng)一段時(shí)間的歷史，以花期銀行為首的美國(guó)銀行在上世紀(jì)90年代開(kāi)始采用該模式。雖然商業(yè)銀行的資產(chǎn)流動(dòng)性一般較強(qiáng)，與其他金融公司相比，資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)也較小，但很多國(guó)際銀行現(xiàn)在提供包括存款和信托服務(wù)等的范圍更為廣泛的服務(wù)。
“中國(guó)的商業(yè)銀行在與外國(guó)銀行競(jìng)爭(zhēng)的過(guò)程中將不得不尋求新的盈利點(diǎn)以提高競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，”巴說(shuō)?！耙?guī)模并不代表一切，但規(guī)模優(yōu)勢(shì)可以轉(zhuǎn)化到資金管理和信托投資等新的業(yè)務(wù)范圍中去?！?nbsp;
銀監(jiān)會(huì)的最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示：截至到今年五月底，中國(guó)銀行機(jī)構(gòu)的總資產(chǎn)已經(jīng)達(dá)到29200億元，這占到了總金融資產(chǎn)的90％。四大國(guó)有銀行將仍然在中國(guó)的銀行市場(chǎng)中起支配作用。他們的市場(chǎng)份額之和為60％。其他的合資銀行、城市商業(yè)銀行和外國(guó)商業(yè)銀行在近年也得到了迅速發(fā)展。
“與外國(guó)銀行相比，中國(guó)的商業(yè)銀行已經(jīng)建立了一個(gè)龐大的分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)。借助于此網(wǎng)絡(luò)，國(guó)內(nèi)銀行將在銷(xiāo)售資產(chǎn)管理產(chǎn)品方面優(yōu)勢(shì)有很大優(yōu)勢(shì)，”建設(shè)銀行投資資金管理部主任李春新說(shuō)。
作為中國(guó)最大的信貸銀行，工商銀行截至去年年底已經(jīng)在國(guó)內(nèi)建立了22，000個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。這些網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)大約4億個(gè)人存款賬戶(hù)和8億企業(yè)賬戶(hù)?！巴ㄟ^(guò)提高給客戶(hù)更多元化、量身定做的包括股票基金和信托投資在內(nèi)的金融產(chǎn)品，銀行將吸收更多存款以獲取更多的服務(wù)費(fèi)，”李說(shuō)。
分析家希望資產(chǎn)管理公司和信托公司明白其可能被擠出股票基金和信托投資等領(lǐng)域的處境和危險(xiǎn)?！般y行覬覦資金發(fā)行領(lǐng)域已經(jīng)很長(zhǎng)時(shí)間了，現(xiàn)在，他們不愿意讓資產(chǎn)管理公司觸及其銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)，部分的原因是他們認(rèn)為股票基金可能成為其競(jìng)爭(zhēng)對(duì)象，”中國(guó)華安資產(chǎn)管理公司的基金部袁經(jīng)理說(shuō).
銀行須提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力
中國(guó)的商業(yè)銀行對(duì)通過(guò)其分支機(jī)構(gòu)發(fā)行共有基金仍然很小心謹(jǐn)慎，因?yàn)橥顿Y基金相對(duì)較高的回報(bào)可能會(huì)使其部分存款轉(zhuǎn)移，袁說(shuō)：“對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，最后的解決辦法就是成立資金管理公司、發(fā)行資金……在現(xiàn)有客戶(hù)中推銷(xiāo)基金份額……”。經(jīng)濟(jì)學(xué)家門(mén)分析認(rèn)為：雖然中國(guó)的國(guó)內(nèi)銀行可以跨行業(yè)投資，但是他們也必須提高其風(fēng)險(xiǎn)管理能力，并達(dá)到監(jiān)管機(jī)構(gòu)在不良資產(chǎn)方面的要求。
“信托業(yè)務(wù)屬于高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，中國(guó)國(guó)內(nèi)銀行應(yīng)該對(duì)此非常小心，”中科院經(jīng)濟(jì)學(xué)家易憲容說(shuō)。“信托公司已經(jīng)進(jìn)入了國(guó)內(nèi)的很多業(yè)務(wù)之中，但是卻很少注意風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，他們開(kāi)放式、不受限制的經(jīng)營(yíng)模式可能正是商業(yè)銀行所夢(mèng)寐以求的?！?nbsp;
信托公司在中國(guó)20年前，中國(guó)剛剛實(shí)施改革開(kāi)發(fā)政策時(shí)曾風(fēng)靡一時(shí)，然而，相應(yīng)的監(jiān)督和法律的缺乏導(dǎo)致了很多問(wèn)題。中國(guó)一度有大約1000家信托公司，但現(xiàn)在大約只剩100家了。因?yàn)檠胄性?999年進(jìn)行了一個(gè)全行業(yè)性的重組和調(diào)整。
兩年以前，一些中國(guó)國(guó)內(nèi)銀行提供信托貸款，但是幾個(gè)月后就因?yàn)楹芏嘈磐泄镜姆磳?duì)而終止了這些服務(wù)。信托公司狀告銀行越界經(jīng)營(yíng)，將他們的客戶(hù)吸收走了。國(guó)務(wù)院反展研究中心金融所所長(zhǎng)夏斌認(rèn)為金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)將逐漸放開(kāi)管制，這樣商業(yè)銀行就可以逐步建立起其信托和資金管理子公司。
“但是因?yàn)殂y監(jiān)會(huì)已經(jīng)開(kāi)始嚴(yán)格的約束提高了的標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行在向非銀行領(lǐng)域拓展時(shí)應(yīng)該更為謹(jǐn)慎，”他說(shuō)。銀監(jiān)會(huì)提議的規(guī)定也允許包括商業(yè)銀行的外國(guó)投資者參股中國(guó)的信托公司。對(duì)外國(guó)銀行的相關(guān)要求將包括10億美元的總資產(chǎn)和8％的資本充裕率的要求。
截至今年五月，來(lái)自19個(gè)國(guó)家和地區(qū)的61家境外金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)集團(tuán)已經(jīng)在我國(guó)的21個(gè)城市建立起199個(gè)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)。
(xintuo摘自中國(guó)商業(yè)周刊)